距离ModelB@nk5.0发布一年后，神州信息（000555）董事长郭为在《数字化的力量》一书中谈到“基于科技的发展以及银行业的变化，也为了满足银行业数字化型的需求，ModelB@nk5.0应用而生”。

在数字化转型的当下，国内商业银行终将直面一个必答题——怎么转型以及转型路径是什么？如果说，信息化建设还可以借鉴参考，那么数字化转型，大家更多处于摸索和实践的阶段。而且，国内不同规模的商业银行自身技术能力参差不齐，更是增加了转型的难度。如果能有一条通用的技术架构蓝图或者路径可能会大大减低银行数字化转型的难度和成本，银行可以在通用蓝图路径上专注进行精细化业务服务模式的创新。也正是基于这样的考虑，神州信息于2021年正式对外发布了具有数云融合技术特性的第五代未来银行整体架构体系ModelB@nk5.0。

历经时光打磨和检验，ModelB@nk5.0面向未来的架构指引作用更加凸显，在神州信息首席业务专家崔蕾看来，ModelB@nk5.0并非神州信息设计而来，而是金融行业一旦迈上数字化转型之路，就会自然而然地沿着这一架构思路前行。它的可行性和指引性是水到渠成的事情，神州信息的幸运在于预见和创新，这与公司对金融科技的本质理解、长期探索与坚持实践息息相关。

(资料图片仅供参考)

从政策来看，十四五规划、《金融科技发展规划（2022—2025年）》明确提出了充分发挥数据要素作用，大力推进产业数字化转型，金融服务能力要有力支撑创新驱动发展、数字经济、乡村振兴、碳达峰碳中和等战略实施。成方金融科技论坛上，央行副行长潘功胜也表示，金融数字化转型之路，正以“数字技术+数据要素”为驱动，将数字思维、数字元素持续注入金融服务流程，将金融业务与生产生活场景深度融合，推动企业底层资产数字化、产业链条透明化，促进小微企业融资增量扩面、提质降本，发挥数据要素倍增作用加快农村信用体系建设，提升农村金融承载能力和农民金融服务可得性。

从市场实践来看，无论国有银行、股份制银行还是区域银行，金融服务实体下沉场景，中台建设有力支撑创新，数据资源转化数据资产的案例已如雨后春笋般涌现，银行业的数字化转型方兴未艾！金融机构依据自身的战略发展和业务诉求打造核心竞争力，侧重方向和建设顺序各有不同，却不断验证ModelB@nk5.0五层架构体系的行业前瞻性和可行性。

ModelB@nk5.0五层架构体系包括场景链接层、全周期旅程服务层、中台化能力输出层、数据资源积累层和体系化的组织管理层，每一层当下以及未来所要做的事情一目了然，最终实现数字化转型目标。它不仅能帮助银行实现跨组织、跨业务、跨管理、跨技术和跨能力的融合，还能帮助银行更好地开展生态场景的链接和服务的融合，比如通过社群、农银、税银、银企、供应链等场景接入，推动银行服务实体经济能力的下沉，满足用户需要，服务产业发展。而且，基于数据要素进行银行数据资产的管理和服务，需要相匹配的数字技术能力。ModelB@nk5.0将微服务理念融入中台建设，可实现多维能力的灵活组合，满足敏态创新需求。自带云原生基因，可支撑多云技术路线，并满足国家信创安全的要求。

郭为评价ModelB@nk5.0对指引银行数字化转型的重要意义在于“前瞻性的架构体系、场景融合的服务延伸和数云融合的技术范式体系”。

ModelB@nk5.0同样指引着神州信息金融科技的技术研发与业务创新。2022年，神州信息结合客户需求引领市场，在新品研发与市场推广上均取得了重要成果。

围绕场景建设，基于数据应用的“三天”系列新品上市，天犀信贷业务数据指标应用平台，赋能金融机构产品管理、客户管理、产品运营、风险管理等全价值链业务场景，为信贷业务提供数据服务；天禄供应链金融风控数据服务平台，建立多维度信息交叉印证、勾画行业风险图谱，还可针对企业的税务、工商、司法、供应链交易数据等信息输出标准化的数据处理方案；天昊中小微模型智能平台以信用评估为基础结合数据建模技术，从底层数据清洗、风险挖掘，到指标设计，帮助金融机构搭建企业风控大数据指标体系。“三天”系列已落地富民银行、武汉众邦银行、亿联银行、百信银行、大地保险等多家金融机构。

农业农村部大数据发展中心、神州信息共同研发的国家级“农业农村大数据公共平台基座” 上线后，搭建的“应用超市”为各类行政和企事业单位在三农领域研发推广业务应用提供载体和窗口，为省市县级农业农村部门提供丰富多样的定制化、特色化应用场景，为广大农民和社会公众提供高效便捷的一站式服务。创新数字供应链金融新模式，神州信息联合生态伙伴发布供应链金融大数据解决方案，开拓特色农产品产业链市场。“生物资产动态评估浮动抵押”解决方案，在杨凌农商行、长安银行和周至农科村镇银行落地并联合推广，形成农业产业金融服务创新标杆，“苹果全产业链金融服务”模式形成种植业单品种的金融服务创新标杆。

“神州金服云”与邮储银行（601658）合作，助中小微企业供应链贷款审批更便捷。数字人民币解决方案、数字金融平台等帮助金融机构推广数币场景应用、打造开放银行，已在北京银行、徽商银行等机构落地。“吾卡——预付式消费监管及服务平台”落户海南，在保障消费者和商家权益的同时，为政府部门监管工作提供强有力的支撑。自去年6月试运营以来，目前平台签约商户近600家，涵盖餐饮、健身、美容美发等领域，累计服务用户约1.5万人。

新成立的新动力（300152）数字金融研究院提供“咨询+场景+技术+运营”全栈全域数字化陪伴式服务。其中，零售一体化客户经营服务聚焦大零售客户一体化经营，以会员积分和定向权益的精细化运营为抓手、以“数据驱动”和“运营驱动”为双引擎，推动大零售“人-货-场”体系化运营规划、建设和持续迭代，实现客户体验和经营指标同步增长，已在光大银行落地；并与某组织在绿色金融方面开展合作。该研究院围绕旅程服务还为中小微信贷数字化转型提供咨询服务。

围绕中台能力输出，技术中台、数据中台和业务中台方面的创新产品领跑市场。最新研发的Sm@rtGalaxy4.0云原生金融PaaS平台，包括下层的容器平台、双模微服务、全套分布式技术体系和底座的支撑，并在上层构建低代码平台和资产管控平台，形成了全行级技术中台架构体系，已帮助城商行、农商行及股份制银行多家银行打造符合银行未来发展特色的技术中台体系。神州信息围绕数据资产化，资产服务化，服务标准化，研发了“六合上甲”一体化数据开发平台，能够提供对数据采集、开发、治理、分享、可视化等复杂组合场景的应用能力和全生命周期研发能力，持续不断沉淀数据价值，形成了一套高效可靠的数据资产体系，为数据中台建设提供重要支撑。目前已在河北农信落地，助推省级农信体系的数字化转型。在业务中台领域，核算中心、用户中心、产品中心、定价中心、账户中心、交易中心、权益中心、支付中心等不同类型的业务中台建设已经成为银行未来系统建设的焦点，走向百花齐放。广发银行、天津银行、常熟农商等金融机构通过新一代核心系统的松耦合建设逐步搭建全行业务中台体系。未来，技术中台、数据中台以及业务中台整个体系的建设会成为银行数字化转型系统建设的支柱，也将是神州信息产品研发的重中之重。

2022年的实践与检验同时也带来了神州信息对数字化转型的更多思考和预判。据崔蕾介绍，第一，必须把数据资产放到数据建设的核心位置上。数据资产是企业最核心的竞争能力，银行将通过对客户数据的价值挖掘，逐步实现对数据资产的积累，并加以运营，最终实现对客户数字资产的管理，从而获得未来重要竞争能力。目前一些区域头部银行，已将数据资产管理作为承接数据治理的重要工作，用数据资产做“汽油”、数据工具做“发动机”，将数据服务直接应用于客服、营销、风控和运营等业务流程之中。第二，核心业务系统也将逐步向中台化发展，并通过核心系统建设推动中台发展。将微服务融入业务中台系统，未来就可以构成强大的业务中台体系，随时满足业务创新和发展。而当产品中心、客户中心，定价中心、贷款中心、存款中心等都发展成为独立且可灵活组合的中台系统，核心业务系统完全可以由多个中台构建而成。包含股份制、城商行、农商行在内的不少金融机构已积极实践，探索未来IT架构的发展。第三，搭建场景建设平台以应对未来场景的快速创新，充分融合并满足线上线下（300959）的场景建设需要。如某国有大行的金融生态云平台，推出若干SaaS产品，为党建、才资、人力等提供通用云服务，结合伙伴的能力建设教育、出行、景区等不同场景。未来，更多的银行会通过场景平台的建设方式获客，并持续为客户提供高质量的“随身”服务。第四，通过模型有效管理银行的业务资产，数字化的方式需要把人脑的经验和记忆沉淀到模型中，积累数据，并实现业务全流程数字化，这将是未来新的挑战。部分国有大行及股份制银行已经先行，将业务模型的沉淀积累作为未来系统持续建设的配套重点工作。

神州信息深知数字化转型，不单是技术变革的问题，技术变革必然受阻于业务和管理变革。因此，展望2023年，神州信息基于ModelB@nk5.0指引蓝图，将进一步规划场景建设层以及中台能力层的创新优势，利用“数字技术+数据要素”双轮驱动科技与业务的深度融合，并积极探求从业务视角与银行机构开展丰富合作，携手共进推动数字化转型目标实现。